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【澳洲資訊】澳洲汽車保險攻略大全,1篇解決你所有車險疑問

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澳洲汽車是最主要的交通工具之一,幾乎家家戶戶都有私家車,而汽車保險可以說是保障行車安全的最主要、也是必須面對的主要項目之一。那麼澳洲汽車保險有什麼需要注意的事情、又該如何挑選呢?就讓吉米在今天的文章中為你一一解惑吧!

想要快速了解的人可以點下面目錄快速導覽。

澳洲汽車保險的種類有哪些?

car insurance
圖片來源:AnyAuto

在決定自己需要哪種汽車保險之前,我們必須先了解種類有哪些;並且設想自己對車子的依賴程度有多高、車子報銷或被偷時自己能否繼續正常生活、以及萬一發生車禍時是否能夠負擔的起賠償費用。

第三方保險與全險

第三人責任強制險 Compulsory third party insurance (CTP)

又稱 Green slip。這個汽車強制險是政府規定必須購買的保險,除了 NSW 是另外購買之外,通常包含在路權 Rego 裡面一起購買。這個項目是保障在車禍中對方受傷或是死亡的賠償費用,是保人不保車的。

第三方財產險 Third party property insurance

這項保險是保障當你犯錯時,在車禍中對方財產受損的賠償金額;白話說就是你失誤撞到他人的車子或是房子等財產時,這個保險會保障這些賠償費用。

第三方財產、火災、竊盜險 Third party, fire and theft insurance

car theft

顧名思義就是第三方財產險的升級版,除了保障你撞到別人財產的費用之外,也保障自己的車子因為火災或遭竊的損失。

全險 Comprehensive insurance

全險保障了自己的車輛與對方車輛的維修費用,就算是自己的錯而造成的意外也是賠償雙方;另外也保障自己的車輛遭到火災、洪水、竊盜或是故意破壞的損失,是最完整的保障。


以下影片簡單解釋了這些保險的不同:

自己的車輛價值是如何制定的?

在保全險的情況中,你可以決定自己的車輛如何評估價值,當你的車輛被偷或是報廢時,就可以領到約定好的價值金額,可以選擇的方式通常有以下兩種:

  • 固定價值 Agreed value

    車輛價值是固定的,金額則是由你或是保險公司決定;通常價值越高保費也越高。

  • 市場價值 Market value

    車輛價值會因應意外發生時的市場價格來決定自己的車輛價值。

選擇市場價值方式定價的話,請保險時你無法知道你會得到多少賠償金額,也無法改變得到的金額;選擇固定價值方式定價的話則是會需要支付較高的保費。


汽車保險的花費有哪些?

cost of car insurance
圖片來源:Logistic Bureau

你每年為了汽車保險所支出的金額稱為保費 Premium,保費的高低則是由保險公司透過多項數據計算來預估你請領保險的可能性有多高。可能性越高保費也會越高,反之亦然。

當你要申請保險時,你也很有可能需要支付一筆名為出險費 Excess 的費用,而這筆出險費的金額會是你購買保險時同意為了申請保險而付出的金額。

保費以及出險費的金額會依照保單以及一些其他因素例如年齡的不同而有所高低,舉例來說25歲以下的駕駛通常會需要付較高的出險費,因為他們發生意外的機率較高。


期間內不請款優惠 No claim bonus

no claim bonus
圖片來源:Quora

有些保單會提供 No claim bonus,意思是假如你在一定期間內都沒有發生意外請款的話,可以享有較低保費的優惠。

延伸閱讀>>>澳洲開車注意事項

你可以再挑選保單時詳讀保單條款確認申請哪些項目會影響到此優惠、或是有什麼其他的限制。


額外的保險 add-on insurance

這個情形比較容易發生在跟車商購買二手或新車的時候,車商通常會嘗試說服你加購一些額外的保險,很多時候車商會推薦一些你並不一定需要、或是CP值不高的項目,所以假如有類似情形的話要想清楚是否需要再做決定。


挑選汽車保險的小撇步、讓你挑到最適合自己的保險

tips of choose car insurance
圖片來源:fabmarks

以下是一些在幫助自己挑選到最適合的汽車保險時可以注意的地方:

  • 假如自己對汽車依賴度沒有很高、汽車的價值也並不高的話,那麼第三方財產險 Third party property insurance 可能是最適合你的,因為這個也是最便宜的選項。

  • 如果你可能無法負擔車輛修復的費用(自己的以及他人的),或是對汽車高度依賴的話,那麼全險可能反而可以幫你省到一些錢。

  • 如果你的車子經常停放在路邊的話,那麼第三方財產、火災、竊盜險 Third party property, fire and theft insurance 可能比較適合你,萬一發生竊盜或是被破壞時可以減少自己的損失。

  • 確認 No claim bonus 是否能真的幫你省到錢。

  • 確認保單是不是有一些特例或是沒有保障到的項目,假設保單沒有包含生鏽或是遭到蓄意破壞等項目,而車子又經常停在路邊的話,那可能會是個問題。

  • 可以詢問保險公司是不是有其他優惠折扣,例如將自己的其他保險都整合到同一間保險公司是否有優惠等等。

  • 確認是不是每次都要付出險費 Excess,例如意外時錯不在自己身上是否也要支付。

  • 衡量一下高保費低出險費 vs 低保費高出險費的差別,也許你可以選擇調高出險費來降低保費的支出。


比較多家不同的汽車保單

當選購保險時,最好請多家保險公司報價已找到CP值最高的保單、同時也更容易找到最適合自己需求的保單。

比起自己一家一家的找報價,使用比價網站會方便許多,例如以下:

但在使用比價網站時要注意的是:比價網站也是要營利的,網站藉由推廣商業連結而賺取營收,因此不一定會依照你全部的需求來顯示項目,建議還是自己多留意比較能夠找到真正適合的保單。

比價時可以注意下列這些項目:

保費 Premium同樣的保單內容下較低的保費為優
出險費 Excess是否可以透過調整出險費來調整保費的高低,有的保單甚至推出免出險費的保單
付款 Payment是否可以無額外支出的前提下月繳保費;通常年繳會比較便宜。
例外項目 exclusions有沒有什麼情況是不包含在保險內的,例如:

車輛故障、生鏽、折舊等等
蓄意行為所造成的傷害,蓄意被破壞等等
無照駕駛、酒駕、嗑藥後駕駛所造成的傷害
颶風造成的傷害
無請款優惠 No claim bonus是否有一段時間無請款而提供的保費優惠
車內物品遭竊 Break-ins查看條款看看是否也有保障遺留在車內的物品遭竊
道路救援 Roadside assistance查看是否拋錨時有免費道路救援
車禍後處理 After-accident care查看是否有提供車禍後的相關費用,例如免費拖吊、就地修復、計程車費、住宿以及租車費用等等。

保單續約

renew car insurance
圖片來源:fleetsinsurance.com

保單續約之前可以多看幾間其他公司的報價,確保自己的保單依然是目前最適合的,因為很多時候你跟同一間公司續約卻可能會付出更多保費。


常見問題 FAQs

如果我的是舊車的話,還值得保全險嗎?

預算許可的情況下,沒有人希望自己的保障不足對吧?但是如果保全險的年繳保費超過車子價值10%的話,那麼也許你可以考慮更換至便宜一點的保險。

第三方財產險 Third party property insurance 是最便宜的選擇,但卻可以保障你在意外發生時不需要加班幫對方支付修車費。

汽車保險好貴,我負擔不起

這應該是很多人心中多少會浮現出的內心話,確實每年繳這些保險錢難免會有人這樣想。但是同時你也應該問問自己另一件更重要的事情:你負擔的起沒有保險這件事嗎?

這可能是很少人會這樣想;或者是不願去這樣想。畢竟意外是不可預測的,至少在經濟上可以先準備預防比較好。

試想在沒有足夠保險的情況下發生意外、與人發生擦撞;又或者是劇烈氣候例如冰雹、洪水等等造成的損傷等等,這都是可能需要自掏腰包數千元才能解決的情況。

這樣相比之下每年所繳的保險費好像就沒那麼貴了。

有哪些優惠是我可以在購買保險時享有的?

汽車保險公司很多,各家都會提出類似或不同的優惠來吸引新顧客購買、或是留住老客戶。以下三點是比較常見的可行優惠折扣項目:

  • 線上購買折扣:不管是透過比價網站或是直接去各家網站取得報價之後,線上購買通常都會比去實體店面購買便宜。有的是折扣5%~20%不等、也有的是用回饋現金的方式給你,看各家的促銷方式不同通常都有優惠。

  • 老客戶折扣:前文有提到在續約時要注意是否保費有所提高,但相對的也有許多公司提供一定程度的折扣給老客戶,畢竟比起開發新客戶來說,留住老客戶相對簡單許多,所以在續約之前可以多留意保單內容。

  • 安全駕駛折扣:這個跟上面提到的無事故請款優惠 No claim bonus 是一樣的意思。為了獎勵妳駕駛安全、都沒有發生事故請款,保險公司都會提供你一些優惠激勵你繼續保持。所以安全駕駛不只是為了自身以及家人的安全,對荷包也很有幫助!

保單裡面什麼都包含嗎?有什麼項目是不包含在裡面的嗎?

這個就要取決於你所選擇的保險是全險或是第三方財產險了,下面表格是基本兩種保險會包含的項目:

全險 第三方保險
責任賠償金額高達$2,000萬責任賠償金額高達$2,000萬(只有賠對方)
天災傷害例如:

海嘯、地震、冰雹、颶風、洪水等等
自己車輛的損害賠償通常上限$5,000
意外傷害

火災

碰撞

竊盜

蓄意破壞

部分改裝車輛

$1,000上限的緊急車輛維修

租車服務 (不一定包含)

情況限定下有替代車輛

意外後拖車服務

如上表所示,每年差個幾百元澳幣但是全險保障的項目差別很多。但是在預算許可的情況下,假如第三方財產險較適合你的話,也有許多項目是你可以選擇加購的,可以選擇自己在意的項目添加,客製化自己的保單也是一種選擇。

然而,不論最後你選擇的是全險還是第三方財產險,有一些項目是很少會包含在內的,通常都是可以用加購的方式追加。

以下是常見的加購項目:

  • 擋風玻璃保障

  • 保障你的安全駕駛優惠

  • 道路救援服務

  • 事故後租車補助

  • 免出險費保障

  • 自然耗損折舊

  • 授權自身以外的其他駕駛

  • 車輛電子系統、汽修結構故障

  • 因為你不宜駕駛而導致的事故意外

  • 任何他人因藥物、酒精影響下所產生的駕駛行為

這些項目可以依照個人考量來加購,我認為擋風玻璃保護以及道路救援服務可能是比較會需要加購的項目,也是很容易需要用到的項目。


各家常見汽車保險價格比較

car insurance companies in australia
圖片來源:autokraft

這邊吉米整理了各家常見保險公司在相同或接近的條件下的保單價格,條件如下:

33歲男性、持照超過5年、3年內無事故紀錄及一切不良紀錄、2010年4門房車、停車地點為車庫、一年約開10,000公里、出險費約$650~$700。

保費會再依個人狀況調整,詳細見以下表格:

 第三方財產險

Third party property insurance
第三方財產、火災與竊盜險

Third party property, fire and theft insurance
全險

Comprehensive insurance
超值全險

Comprehensive plus insurance
 
NRMA$272.3$120$907.86$1231.27點此估價
AAMI$209.33$363.8$$969.98-點此估價
QBE$277.05$426.6$1059.87-點此估價
Direct Budget$152.36$186.33$564.2-點此估價
Coles Car Insurance$322.78$295.88$829.09$1198.18點此估價
Woolworths Car Insurance$347.96$397.79$1190.09-點此估價
Allianz$348.04-$579.89-點此估價

經由以上表格可以整理出以下結論:

只想買第三方財產險可以選:Budget Direct(最便宜)、AAMI


第三方財產、火災及竊盜險可以選:NRMA (最便宜)、Budget Direct


全險可以選:Budget Direct(最便宜)、Allianz

※免責聲明:我並非保險業務,以上單純以價格為唯一因素考量、僅供參考,並非購買建議,詳細內容還是建議仔細詳讀保單條款。


結論

今天講解了在澳洲購買汽車保險的注意事項,主要還是因為保險真的很重要,萬一出車禍又沒有保險的時候真的會欲哭無淚、求助無門。希望大家都能夠有保障,並且永遠不會用到~

如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。

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我是吉米,我們下次見!


6 則迴響

  • 傑克

    2020-06-13

    預計年底要去澳洲打工,這篇文章幫助很大,希望版主寫多一點這系列的文章!

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  • yun

    2020-06-14

    整理得超詳細的誒,對在澳洲生活要用車的人一定幫助非常大~ 另外,想問一下如果租車的部分,保險有需要注意什麼嗎?(每次看國外租車文章,感覺超複雜的,有人說要保某種險,另一人說不用保這種險,搞得有點頭大><
    謝謝分享~~ 🙂

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  • Roy Feng

    2020-06-19

    學到很多也,感謝版主提供的資訊,真的是讓我開了眼界

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